信用卡分期利率怎么算？实际年利率是多少？

信用卡分期利率怎么算？实际年利率是多少？很多人在使用信用卡唰咔后，经常会收到银行短信或电话，邀请用户使用分期还款的服务。信用卡分期对于资金紧张的朋友来说，分期还款能减轻短期资金压力，避免没钱还信用卡时逾期等。

但是，银行发行信用卡就是为了赚钱的，如此热情的邀请用户使用信用卡分期业务，最终还是为了赚的更多而已。

银行在邀请用户选择分期业务时，一般只告诉每期手续费多少，或月利率是多少，再加上银行手续费打折活动的诱惑，很多人主观上感觉和pos机唰咔差不多就会选择分期。

比方说如果银行分期月利率0.60%（其实银行利息要比这高，一般在0.75%~0.85%），也就是千分之6，换算成年利率是7.2%，感觉并不高，不过，信用卡分期实际利率并不是这么低。

假设信用卡分期金额10000元，分12个月还清，按每期0.60%利息，那么分期总利息为：10000x0.60%x12=720元。

但实际上是，持卡人只有第一个月才欠银行10000元，随着每月的还款，欠款越来越少，最后一个月欠款只剩833元，但每月所要承担的利息仍是按总借款金额计收的，实际利率比7.2%高得多。

实际年利率到底怎么计算？

这里小编找到一个公式，实际计算对照后，是准确的，大家可以参考下：

年利率 = 分期手续费率/(分期数+1)*24 = 单期手续费率*分期数/(分期数+1)*24

按此公式，最常见的12期7.2%的手续费，相当于

7.2/(12+1)*24=13.29%

的年利率。上面的公式是按手续费分期收取来计算的，如果是首期收取的话，应该是年化利率再除以（1-分期手续费），就是

13.29/1-0.006≈13.37%

所以银行给你的建议不能轻易听信，算账谁也不会比银行更精明，你以为的“没有多少钱”，足够银行从你身上大赚一笔了。所以，如果有能力全额还款就尽量全额还款。没钱全额还款时，用唰咔软件倒一倒也比分期划算。